Мы молоды, но утопаем в долгах. Как выбраться из этой ямы?

Мы молоды, но утопаем в долгах. Как выбраться из этой ямы?

Дорогой Чак,

Мой муж и я оба 29 лет, детей пока нет. У нас есть почти все виды долгов, которые вы можете себе представить — студенческие кредиты, автокредиты, кредитные карты и т. д. Мы пробовали несколько программ, но безуспешно. Можете ли вы подсказать, что действительно поможет нам выбраться из той глубокой ямы, которую мы dug для себя?

Нет света в конце долгового туннеля

Дорогая «Нет света в конце долгового туннеля»,

Да, я могу сказать вам, что действительно работает, чтобы выбраться и оставаться вне долгов. Все зависит от вас и вашего супруга, чтобы реализовать это на практике.

Установите цель с временными рамками

Каждые четыре года мы наблюдаем, как олимпийские атлеты выступают на высшем уровне в мире. Но мы не всегда видим планы и жертвы, которые они приносят, чтобы достичь этого. Они тратят годы на ранние утренние тренировки, бесконечные повторения, упущенные возможности и финансовые жертвы, чтобы овладеть своим спортом в надежде попасть в команду и выиграть медаль. Очень немногие олимпийские атлеты богаты. Многие вынуждены работать на вторых работах, полагаться на спонсорство или тренироваться с ограниченными ресурсами. Почему они это делают? Они верят, что цель стоит затрат.

Этот принцип применим и к вашей ситуации. Насколько сильно вы действительно хотите выбраться из долгов? Готовы ли вы составить план, установить реалистичный срок и заплатить цену, чтобы достичь этого? Запишите это и начните. Это первый шаг. Не пропустите его.

Сосредоточьтесь

Большинство людей не просто так оказываются в финансовом благополучии. Они скатываются в финансовые трудности, когда деньги тратятся на удобство, импульсные покупки, развлечения и давление, чтобы не отставать. В отличие от олимпийских тренировок, эти расходы обычно не приводят к каким-либо значимым наградам.

Один из моих внуков хочет попасть в школьную команду по гольфу. Он работает с тренером и жертвует своим социальным временем, чтобы улучшить свои навыки. У него есть конкретная цель, и его родители поддерживают его усилия. Другой внук копит на покупку автомобиля. Ему сейчас всего 6 лет, поэтому он откладывает деньги, полученные на день рождения, и другие источники дохода, чтобы через 10 лет купить свой первый автомобиль.

Тренировка всегда требует отказа от чего-то — даже от чего-то хорошего — чтобы сказать «да» чему-то лучшему.

Мой короткий список лучших практик для снижения финансового стресса

• Составьте бюджет так, чтобы вы всегда тратили меньше, чем зарабатываете.
• Сначала отдавайте; потом откладывайте — всегда.
• Сохраните $1,000 на экстренные случаи. Возвращайте эту сумму каждый раз, когда вам нужно будет ее использовать.
• Сократите свой уровень жизни, чтобы увеличить остаток в конце месяца.
• Водите подержанные автомобили. Старайтесь не иметь автокредита.
• Погашайте кредитные карты с высокими процентами и никогда не носите остаток с месяца на месяц.
• Инвестируйте рано и последовательно.
• Обучайте себя библейскому управлению финансами.
• Просите Бога о самоконтроле.
• Попросите друга/супруга/наставника быть источником ответственности или поддержки.
• Держите свои цели на видном месте, чтобы видеть их каждый день.
• Не сдавайтесь и не отчаивайтесь только потому, что прогресс медленный.

Решение: тренируйтесь с четкой целью

Как спортсмены считают калории, отслеживают тренировки и придерживаются плана, мудрые управляющие считают стоимость долгов, неуправляемых расходов и финансового стресса. Они создают запас. Они готовятся к экстренным случаям. Они практикуют щедрость. Это не всегда просто, но это выполняет цели и придает жизни смысл и цель.

Общее правило, которое поможет вам: «Что вознаграждается, то повторяется». Это философия управления, которая поможет вам оставаться мотивированными.

Организуйте небольшие празднования за достижение некоторых краткосрочных целей. Например, когда вы накопите $1,000 на счете для экстренных случаев, сходите в уютное кафе на кофе или завтрак (это дешевле, чем обед или ужин), чтобы отпраздновать эту небольшую победу. Запланируйте празднования для более крупных достижений, к которым вы действительно стремитесь, например, доступные выходные, которые вы сможете оплатить наличными после достижения крупных целей!

Включите это в свой план. Если вы предпочитаете негативные мотиваторы, введите штраф за невыполнение своей цели. Например, если вы не достигли заявленной цели, отнимите что-то, что вы планировали на месяц, или сделайте что-то неприятное, например, поужинайте с банкой сардин — если только они вам не нравятся. Вы понимаете, к чему я веду!

«Разве вы не знаете, что на соревнованиях все бегуны бегут, но только один получает награду? Так бегите, чтобы получить ее. Каждый спортсмен упражняется в самоконтроле во всем. Они делают это, чтобы получить тленный венец, а мы — нетленный. Поэтому я не бегу бесполезно; я не бью в воздух. Но я дисциплинирую свое тело и держу его под контролем, чтобы после проповеди другим я сам не оказался недостойным» (1 Коринфянам 9:24–27, ESV).

Вы это поняли? Самодисциплина — это не наказание; это подготовка. Дисциплина всегда направлена в будущее. Наказание всегда обращено в прошлое. Смотрите на дисциплину как на спортсмен: «Без труда не вытащишь и рыбку из пруда».

Будьте честны с собой

Если ваши текущие финансовые привычки не привели вас туда, куда вы хотите, проведите честную оценку того, что не работает. Вот несколько вопросов, которые стоит задать:

• На что я тренируюсь финансово?
• Какие привычки я практикую каждый день? Они хорошие или плохие?
• Что моя текущая ситуация стоит мне в долгосрочной перспективе?
• Какие шаги я могу предпринять, чтобы устранить избыточные расходы и импульсивные покупки, которые увеличивают мою зависимость от долгов?

Свет в конце этого долгового туннеля очень яркий. Его зовут Иисус. Он будет вести вас и поддерживать на каждом шаге этого пути. Держите свои глаза на Нём и не оглядывайтесь назад.

Для помощи с долгами по кредитным картам рассмотрите возможность обращения к Christian Credit Counselors. Это надежный партнер Crown и они могут помочь консолидировать долги и начать путь к финансовой свободе.

Чак Бентли — генеральный директор Crown Financial Ministries, глобального христианского служения, основанного покойным Ларри Буркеттом. Он является ведущим ежедневной радиопрограммы My MoneyLife, транслируемой более чем на 1,000 христианских музыкальных и разговорных станциях в США, и автором своей последней книги Economic Evidence for God?. Не забудьте подписаться на Crown в Facebook.