Налоги на подходе! Законные способы снизить налоговую нагрузку перед концом года

Налоги на подходе! Законные способы снизить налоговую нагрузку перед концом года. Уважаемый Чак, я ненавижу платить налоги. Учитывая множество изменений при президенте Трампе, есть ли что-то, что мне следует делать иначе, чтобы законно избежать уплаты больших сумм? — Законное Избегание Налогов.

Уважаемый «Законное Избегание Налогов», я часто не согласен с тем, как используются (или растрачиваются) налоговые деньги, но есть много веских причин законно платить причитающиеся налоги, не в последнюю очередь потому, что Иисус велел нам это делать.

Также хорошим распоряжением средствами является стремление не переплачивать налоги, но я надеюсь, что вы не пытаетесь обойти закон и уклониться от уплаты того, что честно должны. Лучше искать стратегию «минимизации подоходного налога», а не «избегания налогов».

Следующие шаги могут помочь вам и потенциально позволят снизить сумму федерального налога.

Подготовка к концу налогового года

Как бы мы ни боялись работы с налогами, подготовка к апрельской декларации может быть финансово выгодной. Однако действовать нужно уже сейчас.

Организуйте документы

• Соберите платежные ведомости, выписки из банка и по кредитным картам, выписки по инвестиционным счетам и налоговую декларацию за прошлый год.
• Проверьте свои Гибкие счета расходов (FSA) и используйте остатки средств до их сгорания.

Максимизируйте взносы со льготным налогообложением

• Пенсионные счета: Внесите взносы на 401(k) или 403(b) до 31 декабря. Лимит на 2025 год составляет $23 500 плюс $7 500 дополнительного взноса для лиц в возрасте 50 лет и старше. В некоторых планах работодателей для лиц 60–63 лет разрешено $11 250.
• IRA (Индивидуальные пенсионные счета): Вносить средства на традиционные и Roth IRA можно до крайнего срока подачи налоговой декларации (15 апреля 2026 года), но взносы на пенсионные счета через работодателя должны быть сделаны до конца года.
• HSA (Счета для здоровья): Постарайтесь максимизировать взносы, особенно если у вас план медицинского страхования с высоким франшизой. В отличие от FSA, неиспользованные средства можно направить на будущие квалифицированные медицинские расходы. Взносы можно вносить до налогового дедлайна в апреле, но если делать это вне зарплаты, вы не получите такой же налоговой выгоды, как при взносе через зарплату.
• Квалифицированные благотворительные взносы: Пожертвования квалифицированной благотворительной организации до 31 декабря будут не облагаться налогом, если вы имеете право на детализированные вычеты в федеральной налоговой декларации за 2025 год.

Пересмотрите вычеты и кредиты

• Детализированные вычеты: На 2025 год стандартный вычет для супружеских пар составляет $31 500. Для одиноких налогоплательщиков — $15 750. Пересмотрите свои медицинские расходы, проценты по ипотеке, государственные и местные налоги, а также убытки от кражи и стихийных бедствий из-за объявленной на федеральном уровне катастрофы.
• Налоговые правила: Новые налоговые правила могут повлиять на вашу стратегию пожертвований. Рассмотрите возможность объединения пожертвований в один год, если детализированные вычеты ниже уровня стандартного вычета. Максимизируйте свои налоговые льготы с помощью благотворительных взносов, поддерживающих вашу церковь, парацерковные организации и респектабельные, достойные некоммерческие организации. Вы можете жертвовать долгосрочные активы с высокой стоимостью, чтобы избежать налога на полученный доход.
• Налоговые кредиты: Проверьте право на получение Налогового кредита на ребенка или Налогового кредита на заработанный доход.
• AMT (Альтернативный минимальный налог): Имейте в виду правила AMT, если вы являетесь лицом с высоким доходом.

Льготы на образование

• Колледж: Сократите расходы на колледж с помощью квалифицированных образовательных расходов. Вы можете рассмотреть возможность предоплаты за первый семестр 2026 года в этом году, если вам нужен вычет именно сейчас.
• Планы 529: Некоторые штаты могут предоставлять льготы за взносы на сберегательный счет для колледжа 529.

Планирование инвестиционного дохода

• Учет убытков для снижения налогов (Tax-loss harvesting): Продавайте убыточные инвестиции, чтобы компенсировать прибыль и снизить налогооблагаемый доход. Учитывайте правило «wash sale» (покупка аналогичного актива в течение 30 дней).
• Конвертация в Roth IRA: Вам может быть выгодно конвертировать традиционный IRA в Roth IRA для будущих беспошлинных снятий средств и отсутствия обязательных минимальных выплат. Однако конвертация создает налоговые обязательства. Так что стоит планировать это на будущее. Если в 2026 году будет волатильность рынка, конвертация при падении цен на акции означает, что вы можете конвертировать больше долей по более низкой цене.

Отсрочка дохода

Те, кто работает на фрилансе или имеет доход от гиг-работы, могут ограничить налогооблагаемый доход в этом году, отложив выставление счетов за услуги до 1 января. Конечно, это увеличит налогооблагаемый доход за 2026 год. Если вы ожидаете, что в следующем году окажетесь в более высокой налоговой категории, не откладывайте доход. Проведите исследование или обратитесь за помощью к профессионалу для выбора времени этого шага.

Избегайте «Налога на детей» (Kiddie Tax)

Этот налог был создан для предотвращения перевода налогооблагаемого инвестиционного дохода из высокой налоговой категории родителей в низкую налоговую категорию ребенка.

Помните об обязательных минимальных выплатах (RMDs)

Начиная с 73 лет, требуются выплаты с традиционных IRA и счетов 401(k), даже если доход не нужен. Эти стратегии могут снизить налоги на этот доход.

Назначьте встречу с налоговым консультантом

Если ваша налоговая ситуация сложна, обратитесь за помощью к профессионалу, чтобы максимизировать вычеты и кредиты.

Отдавайте кесарю кесарево

Билия ясно дает понять, что уплата налогов — это обязанность граждан страны. Когда фарисеи подошли к Иисусу с вопросом об уплате налогов, они надеялись подловить Его. Однако, услышав Его ответ, они изумились и ушли.

«Позволительно ли давать подать кесарю, или нет? … Он сказал им: итак отдавайте кесарево кесарю, а Божие Богу» (Евангелие от Матфея 22:17–21).

Иисус просит у нас гораздо больше, чем монеты, собранные кесарем; Он просит наши сердца. Когда мы отдаем Ему наши сердца, нам не нужно бояться требований, которые кесарь может предъявить нам, потому что мы принадлежим Вечному Богу.

Итак, платите причитающиеся налоги и помните: как бы вам это ни не нравилось, у нас есть лучшее и вечное сокровище, когда мы отдаем свои сердца Христу.

Дополнительные ресурсы

Хотите больше инструментов и советов по финансовому управлению на библейских принципах? Заинтересованы в получении ободряющих новостей служения со всего мира? Подпишитесь на получение писем с новостной рассылкой Crown, используя форму на главной странице Crown.org.

Чак Бентли — генеральный директор Crown Financial Ministries, глобального христианского служения, основанного покойным Ларри Бёркеттом. Он ведущий ежедневной радиопрограммы My MoneyLife, транслирующейся на более чем 1000 христианских музыкальных и разговорных радиостанций в США, и автор своей последней книги «Экономические доказательства существования Бога?». Обязательно подпишитесь на Crown в Facebook.